HYIPS ¿Qué son y cómo funcionan? ¿Son estafa?
Las Hyips se han convertido en una opción atractiva de inversión para muchas personas. Aún así, la mayoría de estos programas no son más que esquemas piramidales fraudulentos.
Tras el colapso de la plataforma de “alto rendimiento” OmegaPro en noviembre de 2022 y su relanzamiento en febrero de 2023 como Go Global, es pertinente que hagamos una revisión completa sobre este tipo de plataformas y por qué se han vuelto atractivas para tantas personas.
No está de más decir que estas plataformas frecuentemente involucran actividades ilegales e ilegítimas como el lavado de dinero, la presión de grupo y que generalmente operan sin las licencias debidas en relación al carácter de sus actividades.
Por ejemplo, en octubre de 2022, el señor Sailesh Pandey, de la compañía IX Global, fue arrestado en India en relación a actividades de lavado de dinero y de captación ilícita de fondos para IX Global, el cual es otro tipo de esquema de “alto rendimiento”.
Índice
¿Qué son las Hyips?
Pero ¿Qué son las plataformas de “alto rendimiento” y por qué este es un tema que debemos abordar?
Las compañías de “alto rendimiento”, o por su nombre en inglés Hyips, son esquemas que frecuentemente se han promocionado a sí mismos como oportunidades legítimas de mercadeo en red.
HYIP es la sigla de High Yield Investment Program (en español esto traduce algo así como Programa de Inversión de alto rendimiento). Así que una Hyip es un programa o plataforma de inversión de alto rendimiento.
Para ponernos en contexto, una compañía de alto rendimiento no es simplemente un esquema ponzi clásico en el que se otorgan rendimientos sustanciales a las personas que invierten en un fondo. Si bien las compañías de “alto rendimiento” o Hyip, operan como esquemas ponzi porque devuelven parte del dinero de sus clientes a los que han invertido en primer lugar, estos esquemas van mucho más allá de lo que haría un esquema ponzi tradicional.
Hyips y mercadeo en red multinivel
La oferta de beneficios de las compañías de alto rendimiento es mucho más atractiva que la de un esquema ponzi, y esto es así porque involucra la oferta de beneficios adicionales para todas aquellas personas que refieran nuevos clientes y que construyan una red de afiliación y de ventas.
Así, si ya es bastante osado ofrecer rendimientos fijos y altos, tal y como lo haría un esquema ponzi clásico, la osadía del esquema Hyip y su promesa de beneficios son mucho más altas. Estas ofrecen la oportunidad de crear beneficios residuales de por vida al atraer nuevos referidos al negocio. Sin embargo, al ser falsa la oferta subyacente de beneficios por inversiones, la oferta de beneficios por crear una red de negocios y de afiliados también es falsa.
Para vender esta oportunidad de negocio, las Hyips afirman que son compañías de mercadeo en red legítimas. Mientras que el mercadeo en red es un negocio legal en el que puedes referir nuevos vendedores y clientes para que compren un producto real, las Hyips no tienen productos reales.
Ejemplos de compañías de mercadeo en red de multinivel legítimas incluyen a Amway, Herbalife, Natura y Vorwerk.
Pero en el caso de las compañías Hyips, estas han tenido un éxito notable al afirmar que son empresas de mercadeo en red legítimas. Incluso grandes líderes y coach como Eric Worre y John C. Maxwell han participado en programas de consultoría y educación para empresas Hyips.
¿Qué ofrece una compañía Hyip?
Una compañía Hyip típica ofrece beneficios por inversión que pueden oscilar entre el 2% y el 11% mensual. Si escuchas que algún negocio te está ofreciendo una rentabilidad fija con estos tipos de características, lo más seguro es que es una Hyip y que están tratando de engañarte para quedarse con tu dinero.
Así mismo las Hyips ofrecen un porcentaje de beneficios por captar dinero de público. Estos beneficios no solamente son por las personas que se afilian directamente si no también por los afiliados de los afiliados. De esta manera una Hyip podría tomar hasta el 10% o más del capital de los nuevos miembros para pagar las comisiones de afiliación de los vendedores de la red.
Uno puede preguntarse, si el 10% del capital de un inversionista es usado para pagar comisiones de venta, ¿Cómo una empresa Hiyp va a recuperar ese capital y ofrecer legítimamente los retornos que afirma ofrecer? La respuesta es que no lo hace, una compañía Hyip nunca entregará totalmente las comisiones y supuestos beneficios generados a sus inversores, solamente entregará estos beneficios a algunos, la minoría que tienen la suerte de ser los primeros inversores en la cola de pago.
¿Por qué prosperan las compañías Hyips?
Pobreza de la población
Las compañías Hyips prosperan debido a una serie de factores que pueden confluir en un momento determinado. Uno de los principales es la escasez de fuentes de ingreso atractivas para una población. En los países africanos y latinoamericanos, donde las oportunidades de ingreso e inversión son escasas, las Hyips tienen un éxito tremendo. Allí gran parte de la población vive por debajo de la línea de pobreza y la idea de obtener grandes ingresos en poco tiempo se convierte en un destello que nubla muy fácilmente la capacidad de raciocinio de muchas personas.
Escasez de información
Otro de los factores que inciden en el éxito de las Hyips es la escasez de información sobre una tecnología o fuente de ingreso determinada. Luego del lanzamiento del Bitcoin en 2009, muchas personas querían invertir en esta criptomoneda pero no sabían cómo hacerlo. El acceso a los exchanges y billeteras digitales era algo que inicialmente fue solamente accesible para aquellas personas con un elevado conocimiento tecnológico. En consecuencia, empresas sin escrúpulos como Onecoin y AirBit Club lanzaron ofertas atractivas y fácil de entender para una gran proporción de la población. El problema es que estas ofertas eran estafas. Así, la falta de información sobre una nueva tecnología como el Bitcoin ayudó a crear todo un mercado para las compañías Hyips.
Dinero barato
Un factor adicional que incide en la prosperidad de las Hyips es la oferta de dinero barato. Cuando los bancos centrales de los países reducen sus tasas de interés, hay un exceso de dinero que no se puede gastar tan rápido. Generalmente muchas personas terminan derrochándolo o perdiéndolo en estafas, como la Hyips. Sin embargo, el problema no es que haya tanto dinero circulante, sino que la población carece de ofertas legítimas de inversión y emprendimiento en las cuales gastar ese dinero. Para evitar que tantas personas caigan en las Hyips una de las soluciones que se pueden implementar es un mayor educación financiera y para el emprendimiento que empodere a la población y que la ayude a usar sabiamente su dinero.
Respaldo de figuras públicas reconocidas
Las Hyips han sabido usar de manera muy audaz lo que se conoce como la prueba social. Si un artista un futbolista famoso afirma que está usando un determinado producto, lo más lógico es que dicho producto adquiera credibilidad. Lo mismo sucede con las Hyips. De modo que cuando Ronaldinho y figuras como el Pibe Valderrama aparecieron en comerciales y eventos de OmegaPro, muchas personas pensaron: “Si esta persona apoya a OmegaPro, entonces OmegaPro es un negocio legítimo”. El problema es que a estas figuras solamente les pagaban una tarifa publicitaria y no tenían la más mínima idea de si el negocio era legítimo o no. Al usar a líderes famosos en sus anuncios, las Hyips tienen más probabilidades de captar clientes y de dar una apariencia de legitimidad.
Bloqueo del dinero
Las Hyips utilizan esquemas de bloqueo de dinero para impedir que hayan retiros rápidos desde sus plataformas. Estos bloqueos generalmente van atados a la promesa de la generación de un interés compuesto mes tras mes. Por ejemplo, te dicen que el monto mínimo de inversión, o en el que debes dejar tu dinero quieto en la Hyip es de seis o siete meses. Así, según la lógica que esgrime la Hyip, tendrás la oportunidad de ganar más dinero que con una inversión mes a mes. El problema es que el bloqueo de dinero solamente es un mecanismo para pagar a los antiguos inversores sin que haya un desangre o un retirada masivo. Con esto, dichas plataformas ganan algo de tiempo, pero finalmente las Hyips están destinadas al colapso.
¿Por qué colapsan las Hyips?
La matemática indica que estos esquemas están destinados al fracaso
Dado que en algún momento, más personas empezarán a retirar dinero en comparación al número de personas que ingresan dinero, es seguro que un esquema Hyip está destinado al colapso. La duración de una compañía Hyip puede variar en periodos que van desde un año, hasta los cuatro o cinco años.
Alertas gubernamentales
Regularmente las agencias del gobierno reciben alertas y preguntas en relación a estas compañías. Cuando un organismo regulatorio emite una alerta en relación a una Hyip, muchas personas retirarán su dinero de la plataforma provocando el colapso de la misma.
Cierres por parte del gobierno
Las acciones del gobierno en ocasiones pueden ser más duras que emitir una simple alerta. En muchos casos, al sospechar que las empresas Hyips, son estafas ponzi, los gobiernos toman acción y prohíben abiertamente la promoción de sus inversiones.
Llegada de otra Hyip
Una Hyip también puede colapsar cuando una compañía competidora se instala en el mercado. Las decisiones que toman los grandes líderes reclutadores pueden ser decisivas para que un número amplio de personas se retiren de una plataforma de inversión y vayan a otra.
Escasez de dinero y crisis económicas
Las crisis económicas también pueden desempeñar un papel importante en la caída de las Hyips. Cuando el dinero escasea y ya no hay fuentes de ahorros constantes para invertir en estas plataformas, estas tienden al colapso orgánico por su incapacidad para hacer pagos con el dinero de nuevos inversores.
¿Qué alternativas hay a la Hyips?
Dado que las Hyips son negocios altamente riesgosos, lo más aconsejable que se puede hacer en relación a estos esquemas es mantenerse alejado.
Si estás buscando alternativas a las Hyips, debes saber qué existen, aunque sus rendimientos no son tan extraordinarios como los de estas empresas.
Una alternativa es la inversión en ETFs por medio de brókers regulados. Un ETF ofrece una opción diversificada de ingresos y muchos son fondos que agrupan empresas de alta calidad, como el VOO de Vanguard que rastrea a las compañías del S&P 500. Otros ejemplos de ETFs son el QQQ de Invesco que rastrea a las 100 empresas más grandes de Nasdaq y el ARKK, el fondo de las empresas más innovadoras del mundo de acuerdo a ARK Invest.
Si quieres invertir en estos ETFs puedes hacerlo en bróker regulados como Hapi o eToro. Los rendimientos de estos ETFs siempre serán variables, pero nunca estarás en riesgo de perder todo tu capital.
¿Las Hyips son estafas?
Sí, generalmente estas plataformas son fraudulentas y la mayoría de personas perderán dinero al invertir en ellas.
¿Qué productos promocionan las Hyips?
Para poder argumentar altas rentabilidades, las Hyips afirman ofrecer inversiones en productos como criptomonedas, Forex, trading de materias primas, diamantes, plata y oro. Aún así existen otros recursos promocionales como energías limpias, agricultura y tecnologías innovadoras. Todas estas ofertas en realidad son falsas y no existen productos subyacente.
Conclusiones
Las Hyips son esquemas que están explotando la ambición de muchas personas por dinero rápido así como la falta de información. Son compañías que se presentan con apariencia de legitimidad y tienen éxito en promover un sistema de ventas de red que atrae a un gran número de personas.
Dado que en muchas ocasiones los gobiernos no intervienen a estas compañías, es bastante frecuente que tengan una duración media de uno o tres años antes de implosionar por sí mismas. No es posible determinar cuándo este colapso ocurrirá. Así que, dada la improbabilidad de cronometrar la duración de este tipo de compañías y los retornos que se pueden recibir, lo más aconsejable es no invertir en ellas.
Con información de Wikipedia.
