Hapi ¿Qué es? ¿Bróker confiable o estafa?
Si has llegado hasta aquí seguramente habrás escuchado hablar del bróker Hapi y te estarás preguntando si es una buena opción para invertir tu dinero. En la presente revisión abordaremos esta inquietud y descubriremos todos los aspectos fundamentales de este bróker y cómo puedes acceder a él.
Índice
¿Qué es Hapi?
De acuerdo a su descripción en la App Store de Apple, Hapi es una aplicación de inversiones en Latinoamérica donde puedes invertir en acciones en la bolsa de EE. UU. También puedes invertir en ETFs y criptomonedas y crear un portafolio unificado. Con Hapi puedes ingresar fondos directamente a la app a un costo razonable y utilizarlos inmediatamente. Una de las ventajas es que no hay monto mínimo para invertir, ya que con un solo dólar puedes comprar acciones por fracciones y criptomonedas.
Dadas estas características Hapi parece un bróker genial a primera vista. Podríamos decir que es la competencia perfecta para brókers como eToro y Robinhood donde la experiencia es gamificada y accesible a todo tipo de público.
Sede de la compañía
Uno de los aspectos iniciales a mirar cuando evaluamos a un bróker es saber dónde está ubicado y si cumple con todas las regulaciones pertinentes. En el caso de Hapi, esta es una empresa constituida en Estados Unidos y enfocada en clientes de América Latina.
De acuerdo a su sitio web, su misión es llevar prosperidad a la región democratizando el acceso a la bolsa de valores.
La firma tiene el nombre legal de Hapi Securities LLC y es un agente de bolsa registrado ante la SEC con el número CRD 311868. De entrada esto ya nos brinda mucha confianza, ya que se trata de una entidad regulada por una de las entidades más serias del mundo.
Hapi también hace parte de FINRA, la entidad autorregulatoria de la industria financiera de los Estados Unidos. Como garantía de seguridad adicional, la empresa hace parte de la Corporación de Protección del Inversor de Valores. La membresía de esta última entidad garantiza que protege los fondos de los clientes hasta un monto de 500.000 Dólares.
Liderazgo corporativo
Una revisión rápida en línea arroja que Dusko Kelez es el CEO y fundador de Hapi. Kelez tiene su residencia oficial en San Francisco, California y ha estado involucrado en otras empresas como Grin Scooters, donde fue director de operaciones. También trabajó como COO en Grow Mobility y es el fundador de DUKE Clothing, una compañía de vestuario.
Productos y servicios de Hapi
Hapi señala en su sitio web que cuenta con más de 9000 valores disponibles, la mayoría de ellos acciones y ETFs. Estos valores están listados en las dos bolsas más importantes de EE. UU., NYSE y Nasdaq. Es decir, Hapi busca hacer accesible las inversiones convencionales a los inversionistas de América Latina. Sin embargo, no todo se detiene ahí. La compañía también ofrece 40 criptomonedas para comerciar.
Al observar la lista de productos y servicios de este bróker, no encontramos productos como Forex, índices o CFDs. Esto indica que Hapi ofrece servicios muy sencillos y fáciles de entender para el inversionista novato. Definitivamente esta plataforma no está diseñada para inversionistas avanzados.
Hapi también aclara que en su aplicación no es posible encontrar acciones de centavo que coticen en mercados over the counter o no regulados. De modo que si buscas la siguiente gran opción de valor y de riesgo con ganancias potencialmente altísimas, este bróker no es tu lugar.
La información disponible en el sitio web nos indica que Hapi no nos ofrece servicios apalancados. Como dijimos anteriormente, Hapi no ofrece CFDs, esto impide pedir dinero prestado al bróker para realizar operaciones con un capital mayor al de nuestra cuenta.
¿Cuáles son los requisitos para operar con Hapi?
De acuerdo a las directivas emitidas por Hapi, tenemos los siguientes requisitos para poder abrir una cuenta con ellos:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser residente de uno de los siguientes países: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Costa Rica, Colombia, El Salvador, Ecuador, España, Guatemala, Honduras, Jamaica, México, Paraguay, Perú, República Dominicana, Venezuela, Uruguay, Paraguay o Trinidad y Tobago.
- Adicional a esto deberás proporcionar la prueba de identidad. Esto sería una fotografía de tu documento de identidad por ambas caras.
¿En qué plataformas se encuentra disponible Hapi?
Hapi tiene aplicaciones para las tiendas de aplicaciones de Huawei, iOS y Android.También es posible abrir una cuenta y operar desde el sitio web.
Para dispositivos Apple es necesario tener el sistema operativo iOS o superior.
En el caso de los navegadores solo se admiten Safari, Brave, Chrome y Firefox.
¿Cómo registrarse en Hapi?
Registrarse en la plataforma de Hapi es muy sencillo. Todo lo que tienes que hacer es descargar la aplicación en Android, iOS, Huawei o ingresar al sitio web.
Ingresas a la aplicación y rellenas el formulario de inscripción con tus datos y las preguntas del proceso. Vas a necesitar verificar tu identidad con una copia de documento, fotografía, para poder proceder a invertir. En el sitio web inicias el proceso en la sección crear cuenta.
Hay que decir que la plataforma es muy intuitiva en sí misma por lo que realmente no merece la pena hacer un tutorial sobre esto. Cada paso es sencillo y te guiará al siguiente de forma clara y directa.
Una vez que hayas ingresado tus datos y verificado tu identidad estarás listo para invertir. Podrás invertir desde 5 dólares y comprar fracciones de acciones o de acciones de ETFs y criptomonedas.
De acuerdo a Hapi, toda la información provista por sus clientes es totalmente confidencial es un proceso solicitado por los entes reguladores.
¿Puede suceder que mi cuenta no sea aprobada?
Sí, es posible. Sin embargo es algo extremadamente raro. En general el proceso de registro de Hapi es rápido y puede tardar entre 1 o 10 días hábiles.
En algunos casos es posible que te soliciten más información, como domicilio fiscal o fuente de tus ingresos para comprobar y verificar tu cuenta.
Tarifas de Hapi
Hapi informa que no cobra comisiones más allá del spread típico de los brókers por la compra de valores. Esto es cierto. Sin embargo, debes tener en cuenta que otras comisiones pueden ser aplicadas.
En el caso de ingreso o depósito de dinero, Hapi cobra una comisión del 1% o de 1.25 dólares como mínimo. Personalmente creemos que esta comisión parece un poco excesiva. Muchos otros brókers como eToro no cobran ningún tipo de comisión por el ingreso del dinero a sus plataformas. En este sentido, podríamos decir que Hapi no es recomendable si quieres hacer ingresos de dinero.
Por otra parte, para los retiros, la plataforma cobra una comisión de aproximadamente 5 dólares. Esto no parece tampoco mucho, pero dado que ya te han cobrado el 1% de tu capital por permitirte operar en su plataforma, es excesivo. En definitiva, las tarifas de Hapi nos parecen altas. Existen otras opciones si deseas invertir en bolsa o en valores.
Para el caso de las operaciones en criptomonedas, la plataforma usa un servicio llamado Apex Crypto para poder comerciar. Apex Crypto cobra una comisión del 1% en cada operación, sea orden de compra o de venta. De nuevo, en el caso de esta comisión, la consideramos excesiva en comparación con exchanges como Binance, donde las tarifas son mucho más bajas.
Adicionalmente, si tienes una cuenta con menos de 5000 dólares, y si tienes una periodo de inactividad de 60 días, Hapi te cobrará una tarifa de 1.99 dólares. Esto es lo que se llama una tarifa de inactividad. No es alta , y en general puede evitarse simplemente haciendo inicio de sesión en tu cuenta. También puedes subir tu cuenta hasta más de 5000 dólares para que no tengas que preocuparte por la tarifa de inactividad.
¿Puedo transferir acciones desde otro bróker a Hapi?
Sí, puedes hacerlo. La compañía reconoce el proceso ACAT, el cual es estándar en la industria para estos casos. Hapi afirma no cobrar comisiones para recibir acciones desde otro bróker, pero tu bróker inicial sí podría cobrar tarifas.
En el caso de las transferencias ACAT, solamente se pueden transferir acciones completas. Pero si tienes fracciones de acciones deberás liquidar tus posiciones para poder enviar tu dinero de un bróker a otro.
En caso de que tengas acciones en otro bróker y quieras hacer el proceso de transferencia, Hapi puede ayudarte a rellenar los documentos necesarios. Todo lo que necesitas hacer es ponerte en contacto con la sección de soporte de la plataforma. El proceso aparentemente es sencillo y puede tardar alrededor de dos semanas.
Para el caso en que desees transferir criptomonedas, solo tendrás que ir a la sección Depositar. Allí se te proporcionará una dirección de Wallet para que hagas una transferencia de red desde el exchange o billetera en donde tengas tus criptomonedas.
Ingresar dinero en Hapi
Depositar en la plataforma es algo muy sencillo. Hay tres formas en la que puedes hacerlo. Depósito directo, transferencia SWIFT y depósito en criptomonedas.
Con un depósito directo, por medio de tarjeta o sistemas de pagos directos nacionales. En el caso colombiano se puede pagar con PSE y el dinero se acredita de forma instantánea.
Para esto vas a la sección Banking en la aplicación, y seleccionas la opción Transferir a Hapi. Desde allí puedes buscar tu banco y dar click en cuanto lo encuentres. Luego ingresa la cantidad en dólares a depositar y das doble click en transferir.
En el caso de una transferencia SWIFT ingresas a la sección Banking y de nuevo das a la opción Transferir a Hapi. Allí eliges la opción de Transferencia Bancaria. Debes buscar el código SWIFT de tu banco e ingresar esa información, las transferencias ACH no son aceptadas. Ten en cuenta que tu banco podría aplicar tarifas adicionales a las de Hapi. En algunos casos la transferencia podría tomar hasta 7 días hábiles o más.
Para ingresar criptomonedas debes ir a la sección Banking de nuevo. Pero después de esto ingresarás a Transferir criptomonedas. Das click en depósitos, seleccionas la criptomoneda que deseas transferir, y copias la dirección de la billetera. Después tendrás que ir a tu billetera o exchange y transferir la cantidad de cripto que desees a la dirección que Hapi te ha proporcionado. El proceso podría tomar de 60 a 120 minutos y se aplicarán las tarifas de la red.
Retirar dinero
Para hacer retiros debes ir a la sección de banco y seleccionar la opción: Transfiere a tu banco. Deberás retirar al menos 28 dólares ya que los retiros mínimos son de 25 dólares más la comisión de 5 dólares.
En el caso de Colombia, Chile o Estados Unidos se te pedirá que utilices la opción Crossborder Transfer. Deberás ingresar tus datos bancarios y estarás listo para retirar.
En los demás países solo tienes que dar a la opción retirar y rellenar los datos de tu banco. Para el caso de Chile y Estados Unidos te pedirán el código de SWIFT de tu banco por lo que deberás tenerlo a la mano.
Importante: No puedes retirar dinero de posiciones sobre tus acciones y criptomonedas. Primero deberás liquidar o vender tus acciones y criptomonedas y tener un saldo en “poder de compra” para poder proceder con el retiro.
Aparentemente debes esperar 2 días después de haber cerrado tus operaciones para proceder con tu retiro. Hapi alega que esto es una regla de la bolsa (T +2 ), pero no hemos encontrado condiciones similares en otros brókers.
¿Debo pagar impuestos sobre mis inversiones en Hapi?
Hapi es una compañía que opera en Estados Unidos. Pero como inversionista extranjero no deberás pagar impuestos en Estados Unidos sobre tus ganancias. Sin embargo, siempre que tengas ganancias realizadas, tus impuestos nacionales podrían aplicarse. Algunos de estos impuestos son por ejemplo los de ganancias ocasionales, o los de renta. Pero no siempre deberás pagar estos impuestos y Hapi tampoco te brinda asesoría al respecto. En este caso, es necesario que busques a tu asesor legal y consultes qué impuestos se aplican en tu caso.
Para el caso de Estados Unidos, los impuestos del IRS para los dividendos son retenidos directamente, así que no tendrás que preocuparte por ello. Pero para los demás países, es tu responsabilidad pagar tus impuestos de renta o ganancias ocasionales, si es que aplican.
¿Tengo la propiedad de las acciones que compro?
De acuerdo a la plataforma, las acciones y valores que los usuarios compran siempre están a nombre de Hapi. Aún así, los usuarios son los verdaderos propietarios. Esto es lo que se conoce como “street name” y significa que los clientes no tienen que preocuparse por tener certificados físicos, lo cual hace más fácil el proceso de transacción de acciones.
¿Qué pasa si una acción deja de estar listada en la bolsa?
Hapi permite operaciones en las bolsas NYSE y Nasdaq. Como en cualquier mercado, siempre existe la probabilidad de que las empresas salgan de la bolsa. Cuando esto sucede, y los activos son deslistados, estos valores pueden ser trasladados al mercado OTC. Sin embargo, en el caso de que un usuario tenga un activo que sea deslistado, Hapi podrá vender esta posición con autorización escrita del usuario. Esto significa que los valores que tengas en acciones deslistadas se liquidarán y te entregarán el saldo en efectivo.
Programa de referidos para ganar dinero con Hapi
Actualmente Hapi tiene un programa de referidos, lo que significa que puedes ganar recompensas por invitar a otros a unirse a la plataforma.
Referir amigos y otros clientes es un proceso muy sencillo. Tienes que ingresar a la sección “Programa de referidos” y luego buscar el menú de “Referidos”. A partir de ahí tendrás un enlace que podrás compartir. Dicho enlace será personal y te permitirá hacer seguimiento de las personas que refieras.
Una vez obtienes el enlace lo puedes compartir en tus redes sociales y en tu sitio web si tienes uno. Cuando un referido se registre y haga el primer depósito, ambos obtendrán un premio en criptomonedas.
Sin embargo, aquí viene la parte que no nos gusta. No te darán una comisión fija por invitar a nuevas personas. En lugar de ello, ambas partes entran a participar en un sorteo por hasta 500 dólares en criptomonedas. Siempre obtendrás una recompensa, la cual será cinco dólares, diez, cien o quinientos, pero como en todo sorteo, las probabilidades se vuelven más escasas cuando el premio es más alto.
Para que ambas partes puedan participar en el sorteo, el referido debe haber cumplido con su primer depósito mediante el link suministrado.
Otros servicios (Hapi Learning)
Además de sus servicios de trading, Hapi ofrece servicios educativos para inversionistas. La empresa afirma que estos cursos son ofrecidos por socios externos de alta calidad.
Para acceder a estos cursos es preciso ir a la sección Learning de la aplicación. Allí puedes ver todos los cursos y elegir el que más te guste.
Los cursos tienen costo. No tenemos conocimiento de cursos que sean gratuitos dentro de la plataforma. Dado que este es contenido creado mediante la modalidad de video bajo demanda, realmente no entendemos por qué están cobrando.
Así, para poder comprar un curso se debe usar el poder de compra que tiene cada usuario. Dado que muchas otras plataformas como AvaTrade ofrecen formación gratuita para traders avanzados, consideramos que esta es una gran desventaja para Hapi.
Una mirada a la sección pública de su sitio web, nos permite identificar que los cursos que ofrece Hapi son información básica que se puede encontrar gratis en la web. El único curso que definitivamente nos llamó la atención fue “Entrenamiento Dinero y abundancia” del reconocido coach colombiano Juan Sebastián Celis.
Antes de considerar tomar estos cursos, debes evaluar cuál es tu nivel de educación financiera. Evalúa si estás dispuesto a pagar por información que puedes encontrar en libros o gratis en línea y si te puedes permitir el costo de estos cursos.
Un aspecto bueno de este apartado es que Hapi es transparente acerca del hecho de que los cursos no son creados por la plataforma. Cada curso es creado por un socio externo de Hapi y la plataforma no se hace responsable por el contenido de los mismos.
Soporte de Hapi
No tenemos conocimiento sobre la calidad de soporte de Hapi dado que no lo hemos usado en su totalidad. Sin embargo, hay varios canales de comunicación que puedes usar para resolver dudas o inquietudes.
En primer lugar, tienes un chatbot, el cual tiene información general completa de la plataforma. En caso de que tengas dudas adicionales puedes escribir a Hapi por correo para que un asesor humano te conteste. Finalmente está la opción de llamar a Hapi, por medio del número de contacto que proveen en su sitio web.
¿Es Hapi confiable o es una estafa?
Al haber hecho una evaluación completa de Hapi, podemos decir que es un bróker confiable. Están regulados por las instituciones más serias de Estados Unidos como la SEC y FINRA. Es muy poco probable, aunque podría suceder que Hapi cierre en un tiempo cercano. Aún así, en el caso de que esto ocurra, tus fondos están asegurados y la compañía está obligada a responder por ley sobre los mismos.
De manera que la respuesta más sencilla a la pregunta inicial es que Hapi no es una estafa. Son seguros y puedes confiar tu dinero en términos razonables.
Dicho esto, es importante aclarar que todas las inversiones tienen riesgos y podrías perder parte de tu capital debido a las condiciones del mercado. Por ejemplo, si el precio de una acción que compraste baja en un 20 o en un 30%, perderás ese porcentaje en tu capital. Por otra parte, dado que Hapi no ofrece productos apalancados, sería muy raro que perdieras todo tu capital en las operaciones de trading.
Conclusiones
Hapi es un bróker que ofrece una experiencia de trading gamificada, esto significa que es tan fácil de usar como un juego para tu smartphone. En este sentido, la plataforma es ideal para traders novatos que buscan opciones para aprender a comerciar en la bolsa. Dado que no ofrecen instrumentos complejos, como CFDs, opciones o índices, ni apalancamiento, consideramos que la plataforma no es ideal para traders avanzados. Si estás buscando una plataforma para profesionales hay otras opciones a las que podrías mirar.
Un aspecto muy bueno es que puedes comprar fracciones de acciones con muy poco capital. Incluso si tienes cinco dólares puedes comprar una porción de acción de Apple o Google. El lado bueno de esto es que puedes diversificar mucho más tu nivel de riesgo que con los bróker convencionales o empezar a invertir aún si no has ahorrado una gran cantidad de dinero.
Pese a que Hapi es muy fácil de usar y tiene una amplia cantidad de instrumentos financieros, como ETFs diversificados, no nos atrevemos a recomendarla. Ya hemos dicho que Hapi no es una estafa, y tiene productos reales. Pero pese a esto, sus tarifas de ingreso son altas. Esto significa que perderás el 1% de tu inversión al hacer un depósito. Por otra parte, sus tarifas de retiro son iguales a las de otros brókers, por lo que no genera ninguna compensación con las tarifas de ingreso altas.
¿Otras opciones?
En el caso de que seas un inversor novato y estés buscando una experiencia de trading gamificada, hay otras opciones que podrías considerar. Para el caso de Estados Unidos tienes a Robinhood, con tarifas casi nulas. Y en el caso de América Latina tienes a eToro, sin tarifas de ingreso y con comisiones de retiro muy bajas.
Más allá de esto, Hapi no parece ofrecer análisis de mercado o información de insiders o tendencias de mercado. Otros brókers del mercado ya tienen estas opciones. Y sería ideal que tuvieras información de análisis para que determines qué tipo de acciones deberías comprar según tus objetivos y apetito de riesgo.
Dicho todo esto, estamos listos para dar nuestro veredicto final. Hapi es una buena opción para principiantes en el mundo del trading. Aún así, le falta mejorar en tarifas, productos complejos y materiales educativos como para que nos atrevamos a recomendarla. Es bueno, pero no totalmente recomendado.
Revisión adicional sobre Hapi
Para ver una revisión adicional y rápida sobre Hapi, sus ventajas y desventajas, así como sus características más destacadas, puedes ver el siguiente video. Allí, Fernando Ortiz, destacado inversor y educador argentino, revisa el bróker a fondo y nos da una opinión de primera mano sobre su uso.
Con información del sitio web oficial de la compañía y Latam Fintech.
