Ualá ¿Qué es y cómo funciona? Un neobanco revolucionario

Ualá es una fintech argentina que ha nacido con el propósito de revolucionar los servicios financieros y bancarios en América Latina.

En términos simples podemos decir que Ualá es un neobanco, sin embargo, tiene importantes diferencias con las entidades bancarias tradicionales. Ualá compite con una oferta de servicios mucho más baratos y accesibles.

Ualá presta todos sus servicios en línea, no tiene ninguna sucursal física ni provee teléfonos de contacto a sus clientes. Los canales de comunicación serán siempre virtuales, lo cual lleva a esta empresa a reducir sus costos sustancialmente. Con menores costos también es posible proveer mejores servicios, incluso a cero costo donde otras compañías cobran.

Historia de Ualá

Ualá nace gracias a las ideas del emprendedor argentino Pierpaolo Barbieri, quien fundó la compañía en octubre de 2017. El objetivo de Barbieri: Hacer que la inclusión financiera sea una realidad. De la misma manera, Barbieri quería ofrecer a los consumidores financieros una experiencia innovadora, integrada, sin sucursales y de bajo costo. Hoy Ualá es una solución financiera de primer nivel para millones de personas en Argentina y la compañía se está expandiendo en toda América Latina.

Los inicios de la compañía

Desde 2015, con un par de amigos, Barbieri empieza a pensar en cómo revolucionar el sistema financiero argentino, ofreciendo productos a precios más razonables. Barbieri y sus amigos sentían un poco de vergüenza ante el hecho de que en Argentina más del 50% de las personas no tenían cuentas bancarias.

Marcelo Morales, quien hoy es el Director de Producto y uno de los líderes fundadores, mostró su escepticismo en la etapa inicial. No veía factible competir con el sistema financiero tradicional, ya que la idea era algo que no se había probado hasta el momento. Sin embargo, tras la insistencia de Barbieri, decide sumarse al proyecto y empieza a pensar más proactivamente sobre las posibilidades del mismo.

Los creadores de Ualá habían comenzado a hablar con muchas personas del sistema financiero tradicional para ver si su idea era posible. Ante la reticencia y las dudas de muchas personas de la banca tradicional de que su idea de negocio era imposible, se vuelven más resueltos. Es entonces cuando deciden iniciar el proyecto por cuenta propia, sin apoyo de los bancos.

Los antecedentes del sistema financiero argentino

Andrea Arrébola, Directora Comercial de Ualá indica que durante años el sistema financiero argentino no había evolucionado. “Siempre era lo mismo, con los mismos, pensar en armar un modelo de fintech o medio de pago era bastante difícil”.

En un video de YouTube de 2020, Andrés Rodíguez Lederman, Director de Operaciones de Ualá, indicó que crear Ualá era ir en contra del status quo. Esto significa una revolución en contra de lo que grandes instituciones bancarias habían hecho durante cientos de años.

Para Rodríguez, pensar en algo que pudiera competir con los bancos tradicionales, era una idea loca. “Parecía [una idea] loca en ese momento, pero que por alguna razón nosotros creíamos que lo podíamos hacer”.

Por su parte, Hernán Cassinelli, líder de backend indica que la compañía comenzó con ocho personas con una idea y buenas intenciones, “nada más”.

El inicio de Ualá como una pequeña startup

Antes de que Ualá se lanzará de manera oficial, la compañía trabajo cerca de un año y medio en el desarrollo de los productos. Tuvieron que construir paso a paso toda la infraestructura tecnológica que les permitiera hacer todo lo que el equipo de trabajo quería hacer.

Los inicios de la compañía fueron muy sencillos. Antes del lanzamiento de operaciones y de productos, todos se reunieron de manera informal en un Starbuk. Allí recibieron un computador de parte de los fundadores para trabajar desde casa.

Los primeros grandes socios de la compañía fueron Mastercard y Global Processing. Estas entidades les permitieron realizar los primeros pagos y ofrecer los primeros servicios transaccionales mediante cada tarjeta.

En medio de mucha incertidumbre, en 2017 Ualá lanzó la tarjeta débito Mastercard, así como una cuenta digital de ahorros de bajo monto en Argentina. Aunque esperaban unas cuantas adquisiciones de tarjetas, miles de clientes se inscribieron en el primer día para recibir el producto. Allí nació una historia de éxito realmente sorprendente.

Hoy Ualá cuenta con millones de usuarios en toda América Latina. Estos usuarios confían en sus productos financieros y Ualá espera honrar esa confianza y continuar expandiéndose a otras naciones en los próximos años.

Una mirada a la historia contada por sus propios fundadores

La visión de Ualá

Pierpaolo Barbieri señala que su deseo es que las personas empiecen a usar servicios financieros digitales de una manera mucho más rápida y más democrática al mismo tiempo que más fácil.

El mensaje de Pierpaolo Barbieri a sus clientes es el siguiente:

“Queremos que manejes todo tu dinero desde una app: fácil, gratis y segura.

Queremos que compres lo que quieras, donde quieras.

Deseamos que puedas enviar plata a quien quieras, cuando quieras”.

La compañía también tiene la visión de que más personas accedan al crédito y a servicios de ahorro. Ualá también promete brindar los mejores servicios de soporte tanto en chat como en los diversos canales digitales.

Misión de Ualá

Ualá afirma de manera tajante: “Nos motiva nuestro fin social de inclusión financiera”. La gran pregunta aquí es ¿qué significa esto? Inclusión financiera es que todas las personas puedan acceder a los servicios de la banca de una manea ágil, segura y eficiente. Tradicionalmente son pocas las personas que han podido acceder a los servicios de la banca convencional en América Latina. Las causas de este fenómeno son la informalidad laboral y los altos requisitos que los bancos ponen a los usuarios para acceder a sus servicios.

Productos de Ualá

Cuenta de Ahorros

El principal producto de Ualá es su cuenta de ahorros o depósito de bajo monto. Con esta cuenta los usuarios pueden ahorrar dinero, pagar servicios y hacer transferencias entre usuarios e interbancarias.

Para acceder a este servicio es preciso que el usuario se registre en la aplicación de Ualá. En la aplicación ingresará sus datos de identidad, una fotografía personal y del documento de identidad, así como su dirección y demás datos personales principales. El usuario deberá crear una contraseña general y luego una clave transaccional para validar sus operaciones para mayor seguridad.

Tarjeta débito Mastercard para pagos sin comisiones

Con la cuenta de ahorros principal de Ualá, los clientes reciben una tarjeta débito de Mastercard. Esta tarjeta puede usarse para compras en comercios nacionales e internacionales sin comisiones. El costo de la tarjeta es de 0 pesos. La tarjeta de Ualá no cobra comisiones por cuota de manejo ni por expedición ni por envío al usuario. El usuario solo pagará por la tarjeta débito cuando necesite hacer una segunda reposición de la misma durante el mismo año.

Adicionalmente, con la tarjeta débito Ualá los usuarios pueden realizar retiros en cajeros automáticos de cualquier banco en Colombia. En Argentina pueden retirar en sucursales de Rapipago o en cajeros de la red Lind y Banleco. Los usuarios argentinos disponen de un retiro mensual gratis, después del cual se les cobrará una tarifa. En Colombia los clientes de Ualá tienen acceso a dos retiros gratis por cajero en cada mes.

Compras con la tarjeta débito de Ualá

Con Ualá los clientes pueden aprovechar su tarjeta débito prepagada para comprar en cualquier comercio o página web del mundo que acepte Mastercard.

La tarjeta cuenta con tecnología contacless para que las compras de los clientes sean mucho más seguras y rápidas que nunca.

Ualá no cobra comisiones por las compras realizadas con tarjeta. Por otra parte, las compras internacionales se realizan al cambio del día entre la moneda local y la moneda de la transacción.

Todos los consumos que se hagan con la tarjeta de Ualá son visibles por medio de la aplicación. Por esto, los consumidores siempre podrán hacer un seguimiento completo y transparente de sus gastos.

Pagos con el código QR

En los comercios que tengan código QR, los clientes pueden escanear este código con Ualá y pagar con el dinero que tengan en su cuenta.

Lo primero que deben hacer es entrar en el menú “Más” de la aplicación, luego elegir la opción de pagar con QR, escanear el código del comercio en el que se encuentren y esto es todo.

Transferencias a tu cuenta Ualá

Si eres usuario de Ualá, puedes enviar dinero a tu aplicación en efectivo o por transferencia bancaria ( desde bancos u otros depósitos de bajo monto). En efectivo desde los corresponsales de pago o comercios aliados y por transferencia bancaria desde otra entidad financiera. Ualá no cobra nada por esto, pero otros bancos sí podrían cobrar tarifa. Sin embargo, en el caso de los depósitos de bajo monto, las transferencias suelen ser gratuitas.

Pagos internacionales

Ualá funciona en todo el mundo, en los comercios que acepten Mastercard, por lo que podrás usar tu tarjeta gratis a nivel internacional. Si necesitas hacer un retiro en efectivo tendrás que pagar una comisión de 5 dólares.

Pérdida de la tarjeta de Ualá

En caso de que el cliente haya pérdido su tarjeta de Ualá, podrá congelar su tarjeta desde la aplicación para que las operaciones queden inhabilitadas. Si la encuentras en tu casa, o en tu bolsillo, podrás descongelarlas de nuevo y seguir usándola como siempre.

En caso de pérdida por robo, el cliente podrá hacer la denuncia desde la aplicación y tener acceso a una nueva tarjeta en su domicilio de forma gratuita, siempre que la reposición sea la primera en el año.

Créditos

Los créditos son una opción financiera que siempre ha sido de difícil acceso para la mayoría de la población. En el sistema financiero tradicional acceder a ellos suele ser muy díficil debido al alto número de requisitos. Sin embargo con Ualá todo se hace mucho más fácil.

Ualá afirma que ofrece créditos a sus clientes “para lo que necesiten, de forma más fácil,rápida y segura y transparente”.

En Argentina prestan 500.000 pesos argentinos diferidos hasta 24 cuotas fijas. El dinero se deposita en la cuenta de Ualá del cliente, y se puede hacer una simulación en tiempo real para que este vea cuánto es lo que tiene que pagar.

Cómo pedir un préstamo

El proceso para pedir un préstamo con Ualá es realmente sencillo. Lo primero que debe hacerse es ir a la sección de créditos de la aplicación. Allí se ingresa el monto a solicitar, se completan algunas preguntas simples y se puede empezar a simular el préstamo por montos, cuotas a diferir. Ualá luego enviará al usuario dos o tres propuestas de crédito, tras lo cual el cliente puede escoger una o cancelar la solicitud del préstamo.

Si se elige acceder al préstamo, se deben presentar los datos de domicilio personal, teléfono, una fotografía tipo selfie y un comprobante de ingresos. A partir de ahí se eligen los días del mes en los que se quiere cancelar la cuota del crédito. Luego se aceptan los términos y condiciones del contrato y el crédito estará disponible dentro de las siguientes 24 horas.

El día que se haya elegido para pagar, el cliente debe asegurarse de tener saldo disponible. La cuota se descontará automáticamente de su cuenta de ahorros de Ualá. Los clientes también pueden hacer abonos a capital si desean pagar su crédito más rápido o pagar el monto total adeudado en cualquier momento.

Los requisitos para solicitar un crédito por medio de la aplicación son los siguientes:

Ser ciudadano del país en el que opera la aplicación (Argentina, Colombia, México, y los mercados en los que Ualá se encuentre oficialmente),

Tener más de 18 años, tener una cuenta bancaria propia,

Tener un mínimo de ingresos comprobables.

No tener deudas con atrasos registradas dentro del sistema financiero.

Inversiones

Otra función de Ualá son las inversiones en el mercado de valores para que los clientes hagan crecer su dinero de forma confiable y eficiente.

Se puede invertir desde la aplicación y en un solo click. Las inversiones se pueden realizar desde unos cuantos dólares y sin límites de cantidad a depositar.

Todos los días se pueden ver los resultados de las inversiones desde la aplicación.

Una de las mejores cosas de Ualá en el campo de las inversiones es que no tiene costos ocultos para los consumidores. Siempre es posible saber cuánto están pagando y cómo el dinero es invertido desde tu cuenta.

En el caso del mercado argentino de valores, Ualá invierte el dinero de sus clientes mediante fondos comunes de inversión. Estos son fondos administrados por profesionales de inversión que cobran una pequeña comisión sobre el valor invertido los clientes. Los fondos invierten mediante gestión activa en diversas acciones del mercado.

Ualá bis

Ualá bis es una solución para negocios que desean recibir pagos con tarjeta de crédito o mediante enlaces de pago para ventas en línea.

Pagos con Lik de pago

Con Ualá, los comerciantes ya no necesitan estar en el mismo lugar que sus clientes. Solo les envían un link de pago por chat, mail o redes sociales y reciben el dinero al instante, siempre.

Para cobrar mediante el link de pago se debe pagar una comisión del 4.4%, bien sea para las tarjetas de crédito o débito. Los beneficios de pagar con el link de pago y recibir pagos mediante este método es que las acreditaciones del dinero son inmediatas. Todas las tarjetas son aceptadas e incluso los clientes pueden diferir sus copras con las tarjetas de crédito.

Pagos con mPOS

Para los comercios físicos las opciones son aún mejores. Estos pueden reclamar un dispositivo de punto de pago mPOS a domicilio completamente gratis y empezar a aceptar todas las tarjetas en el negocio.

No se requiere pagar por el dispositivo ni cuota inicial ni cuotas de mantenimiento. Solo se pagan las comisiones sobre sobre las ventas del punto de pago.

Las comisiones son del 4.4% para tarjetas de crédito y del 2.9% para tarjetas débito.

Uno de los grandes beneficios de Ualá mPOS es que se reciben los pagos de forma inmediata. Los comerciantes no tienen que esperar una semana para recibir el dinero en sus cuentas bancarias.

El dispositivo mPOS es pequeño, por lo cual se puede llevar a todos lados. Lo único que debe hacerse es conectarlo a la aplicación mediante internet. Incluso se puede usar internet móvil, por lo que el comerciante puede recibir los pagos sin importar dónde se encuentre.

Para cobrar con el punto mPOS se siguen los siguientes pasos:

Se ingresa a la sección cobros de la aplicación,

Ingresas el monto que quieres cobrar y se confirma,

Seleccionas mPOS y se conecta el lector de mPOS al celular vía Blutetooth,

Se le pide al cliente que pase o inserte la tarjeta en el lector mPOS,

Una vez que el cliente haya hecho el pago, se recibe el dinero en la cuenta de Ualá del comerciante.

Otros servicios de Ualá

Comunidad Ualá

Si tienes dudas respecto a los servicios, tarifas y condiciones respecto al uso de la plataforma de Ualá está opción es para ti.

En Comunidad Ualá los usuarios registrados pueden hacer preguntas y responder inquietudes de otros usuarios para obtener ayuda rápida.

En esta plataforma también hay una sección de búsqueda para ver si la inquietud que tenemos ya ha sido respondida por otros usuarios.

Podremos encontrar una sección de Preguntas frecuentes en la que los usuarios de la plataforma encontrarán un camino rápido de ayuda para resolver sus inquietudes.

La sección de Preguntas frecuentes aclara dudas sobre el uso de la cuenta, transacciones, tarjeta, recargas, políticas de privacidad, claves de seguridad, entre otras.

La idea de una comunidad de usuarios de Ualá es importante porque ayuda a que los clientes se familiaricen rápidamente con la plataforma. Con la comunidad es posible conocer las experiencias de otros usuarios y tener más confianza en todo el trabajo realizado por Ualá.

Otros servicios financieros como Nequi en Colombia han adoptado esta idea. Los resultados son una adopción más rápida de los servicios por parte del público. En esencia, la comunidad ayuda a que cada vez más personas se involucren con los neobancos y se conviertan en usuarios fieles de las plataformas.

Aula Ualá

La educación financiera es clave para hacer un uso eficiente e inteligente de las entidades y productos financieros y Ualá lo sabe.

Uno de los defectos clave de la educación tradicional es que no prepara a las personas para hacer un uso adecuado de su dinero. La educación convencional tampoco ofrece herramientas para enfrentar los retos financieros de la vida. Ualá quiere suplir esta necesidad

Mediante una serie de videos producidos por Ualá ( en cada país Aula Ualá tiene sus propios representantes), la plataforma ofrece capacitación en finanzas personales.

Los videos producidos por el equipo de Ualá son didácticos, fáciles de entender, cortos y entretenidos.

De acuerdo al diario colombiano Portafolio, el contenido de Aula Ualá ha sido desarrollado siguiendo la definición del Banco Mundial para la educación financiera. Esto significa educar a las personas para tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades de manera sostenible.

Según las encuestas de Ualá, muchas personas afirman tener conocimientos medio-bajos sobre finanzas, lo cual justifica la necesidad de producir contenido educativo al respecto.

Aula Ualá está compuesta por recursos como: publicaciones de blog, videos, sesiones descargables, charlas en línea y cursos completos. La idea detrás de este producto es mejorar la vida de las personas ayudándoles a generar un círculo virtuoso en el manejo de sus finanzas.

Un video de Aula Ualá producido en Colombia:

Costos de Ualá

Ualá es uno de los neobancos más competitivos del momento. Actualmente estas son algunas de las tarifas para sus clientes en Argentina, Colombia y México:

• 0 Pesos por la aplicación, mantenimiento de la cuenta y cierre.
• 0 pesos por los consumos de la tarjeta débito Mastercard de Ualá.
• Transferencias entre usuarios Ualá gratis,
• Costo 0 de envío de tarjeta y su renovación,
• Cargas en efectivo gratis,
• Transferencias gratuitas desde bancos u otros depósitos de bajo monto,
• Costo 0 por reposición por la tarjeta débito la primera vez.
• En Argentina se cobra una comisión de 1,2 dólares por retiros en cajero automático, y se tiene un retiro gratis en los métodos de Rapipago. Para Colombia se dan dos retiros por cajero totalmente gratis y se cobra 1, 2 dólares a partir del tercer retiro.
• *En los casos de retiros por cajero en el exterior se cobran 5 dólares si eres de Colombia, o 6 dólares si eres de Argentina.

Promociones Ualá

Ualá, como muchos servicios financieros tradicionales, tiene también alianzas con diversos comercios en línea. Sin embargo, es preciso decir que los descuentos con Ualá son considerablemente mayores a los que ofrecen otras instituciones financieras.

Ofrecer entre un 10 y 20% de descuento en vuelos (flybondi en Argentina y Despegar en Colombia)

Descuentos del 50% en tres meses de suscripción de HBO Max.
Descuentos en suscripciones en línea para consumo de streaming en plataformas de vídeo, pedidos, escuelas en línea, Hoteles, y muchos servicios más.

Llegada de Ualá a los mercados mexicano y colombiano

El 27 de enero de 2022, el diario colombiano la República anunció la llegada de Ualá a Colombia. Los primeros productos ofrecidos allí son las transferencias interbancarias, cuentas de ahorro, tarjeta débito de Mastercard. En Colombia tienen la supervisión de la Superintendencia Financiera y el respaldo del Fondo de seguros financieros Fogafín.

En México, la aplicación entró comprando el banco ABC Capital. Ualá tuvo que comprar este banco porque las regulaciones financieras mexicanas indican que solo las entidades financieras convencionales pueden ofrecer servicios bancarios. Allí la empresa llegó en noviembre de 2021 y ahora se encuentra regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Etapa de consolidación

2023 marca una gran etapa de consolidación para Ualá en los mercados de México y Colombia. Para el caso colombiano, la compañía anunció la entrada de transferencias con el servicio de PSE. PSE o Pagos Seguros en línea es un servicio que permite transacciones inmediatas, lo cual brinda agilidad y hace que el servicio sea más competitivo. La compañía también empezó a ofrecer intereses por el dinero depositado, algo que ningún depósito de bajo monto había hecho hasta el momento. Funcionalidades adicionales incluyeron pagos en puntos fijos como Efecty y retiros, lo cual hace que el servicio sea mucho más accesible. De acuerdo a Natalia Ríos, directora nacional de Ualá, la compañía terminó y el 2022 con un consolidado de más de 170.000 usuarios. Las cifras indicarían que Ualá cumplió sus metas a nivel local y espera un crecimiento aún más sólido en los años venideros.

En México, la compañía anunció para 2023 el lanzamiento de una tarjeta de crédito sin cobro de comisiones. Uno de los grandes diferenciadores de la tarjeta de crédito de Ualá también sería el retiro de dinero de cajeros automáticos sin costo. La tarjeta Ualá también ofrece seguridad adicional al no tener datos impresos. Como ocurre con las tarjetas de crédito convencionales, la tarjeta de crédito también permite acumular puntos y obtener beneficios por los consumos.

En el caso mexicano también vemos una gran innovación y beneficios para los usuarios. En la aplicación de Ualá México los usuarios pueden recibir remesas desde el extranjero, algo poco común entre las aplicaciones de depósito de bajo monto. Para finales de 2023, la startup ya tenía más de 5 millones de usuarios en toda América Latina. La empresa espera contar con 25 millones de usuarios en toda la región en 2027.

Revisión de la tarjeta de crédito de Ualá de México

Conclusiones

Ualá se ha convertido hoy en uno de los grandes jugadores financieros en el campo del universo fintech. Su oferta es altamente atractiva. Dada la variedad de sus productos, Ualá se encuentra en directa competencia con empresas como son Nubank, Nequi, Dale, RappiPay y Daviplata en Colombia. La empresa espera arrebatar allí una gran porción del mercado a estos competidores.

Los costos por los servicios de pagos y transferencias son realmente muy bajos. Además, es preciso decir que sus servicios para pagos con tarjeta en comercio como Ualá bis siguen siendo del mismo nivel que sus competidores ( como SumUp), y en algunas ocasiones más costosos.

Las opciones de crédito no han podido se evaluadas por el equipo editorial de Muy Financiero, aunque esperamos poder detalles pronto.

Dado que Ualá es una empresa muy completa, es probable que en unos años la veamos compitiendo en mercados internacionales con otras fintechs reconocidas. Algunos competidores podrían ser empresas como PayPal, Block o Nubank.

¿Ualá es confiable?

Si te estás preguntando si Uala es confiable, acá te daremos una respuesta contundente a esta pregunta. La aplicación es usada (en 2023) por más de cinco millones de personas en América Latina, lo cual ya indica cuántas personas confían en ella. Además e esto, Ualá es regulada por el Banco Central de Argentina y tiene autorización legal para ofrecer sus productos financieros en este país. En el caso colombiano, la compañía está regulada por la Superintendencia Financiera. Para el cado mexicano, la compañía tuvo que registrarse como un banco por derecho propio. Ualá ABC es el nombre de la compañía en México y allí esta regulada por la CONDUSEF.

Otros elementos que nos hablan de la confiabilidad y seguridad de Ualá es la transparencia en sus precios. La compañía nunca cobrará más de lo que afirma cobrar y siempre podrás acudir a sus canales de Soporte en caso de que tengas quejas.

Con Ualá tus ahorros están garantizados. En el caso colombiano, los ahorros de los clientes están respaldados por el seguro Fogafín. En México, los depósitos de los clientes son asegurados por el IPAB, Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Por cada una y todas estas razones, podemos decir que Ualá es una empresa confiable con la cual puedes manejar tus ahorros y transacciones diarias.

Con información de Ualá Argentina.