Mastodon¿Qué es el dinero fiduciario y cuáles son sus características?
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Conceptos

¿Qué es el dinero fiduciario y cuáles son sus características?

dinero fiduciario

Definición

El dinero fiduciario es una moneda establecida como dinero, a menudo por regulación gubernamental, pero que no tiene valor intrínseco.

Es el dinero emitido por una autoridad y cuyo valor reside en la decisión gubernamental y en la confianza pública en que este tiene valor.

Una de las características del dinero fiduciario es que no tiene valor de uso. Tiene valor solo porque un gobierno afirma que tiene valor o porque las partes que participan en el intercambio acuerdan su valor.

Probablemente el dinero fiduciario es el culmen en cuanto a productos de dinero se refiere. Es la forma de dinero más fácil de usar y una de las más confiables, aunque no está exenta de problemas.

Dinero fiduciario vs dinero representativo

El dinero fiduciario, también conocido como dinero fiat se introdujo como una alternativa al dinero de los productos básicos y al dinero representativo. Cuando hablamos del dinero representativo, entendemos que este es similar al dinero fiduciario. Pero el representativo está relacionado a un reclamo sobre una mercancía (que puede canjearse en mayor o menor medida).

Un ejemplo del dinero representativo serían los bonos redimibles por ciertas cantidades de una materia prima como el oro, el trigo, etc.

Prehistoria del dinero fiduciario

Economía de los regalos y las deudas

Para entender cómo llegamos al dinero fiduciario es preciso entender la historia del dinero y por qué los seres humanos hemos creado el dinero. Al principio de la historia no existía ninguna moneda respaldada por un gobierno ni ningún activo que sirviera como referencia de valor. La mayoría de transacciones surgían en el marco de una economía de la deuda y los regalos. Las personas se daban cosas gratis entre sí o se hacían favores mutuamente que se devolvían con el paso del tiempo.

El trueque

Luego de la economía de los regalos y la deuda hay una transición hacia el trueque como forma de obtención de valor. Los primeros humanos comerciaban entre tribus intercambiando las cosas que deseaban o necesitaban. Esto podría incluir intercambiar frutas por pescado, esclavos, pieles y en las tribus patriarcales, mujeres.

El dinero representativo

A la economía del trueque le sigue la economía del dinero representativo.

Las sociedades primitivas usaban medidas para representar ciertos valores. Un determinado número de unidades de dinero se intercambiaba por cierto valor previamente acordado. Por ejemplo, diez conchas de molusco podrían representar un pescado, cien de estas podrían representar un jabalí, etc.

Dentro de las formas de dinero representativo se encuentran las primeras monedas. Por ejemplo, una de las monedas más antiguas, el siclo de plata podría representar el salario de un día.

El patrón oro, aunque incluyó a los primeros billetes de la era moderna, era una forma de dinero representativo. Debido a que cada billete estaba respaldado por un monto fijo de oro en un banco nacional, el dinero no podría considerarse como simplemente un valor de acuerdo. Había algo que lo respaldaba.

Dinero mercancía

Oro dinero mercancía
Al tener un valor intrínseco, el oro puede ser usado como dinero mercancía por una comunidad.

Otra de las formas de dinero usada desde la antigüedad es el dinero mercancía. El dinero mercancía frecuentemente es un objeto que tiene un valor intrínseco para una comunidad determinada. Algunos ejemplos del dinero mercancía pueden ser el oro, la plata o el cobre.

A diferencia de lo que ocurre con el dinero representativo, con el dinero mercancía no hace falta ningún acuerdo ya que todos reconocen que la mercancía usada como dinero tiene valor.

Dentro de los ejemplos modernos de dinero mercancía podemos encontrar la cocaína, la cual es usada en algunas regiones apartadas de Colombia por las comunidades rurales como medio de pago.

El antropólogo David Graeber, señala en su libro En Deuda, que durante el periodo de los imperios coloniales, los esclavos también fueron usados como dinero mercancía. Con los esclavos se pagaban deudas o se adquirían propiedades.

¿Qué hace único al dinero fiduciario?

Lo que hace único al dinero fiduciario no es el hecho de que esté respaldado por algo. Más bien el valor del dinero reside en que una autoridad asegura que este tiene valor.

A menudo llamado dinero fiat, este tipo de dinero responde a la voluntad de un ente que lo ha creado.

Lo fiduciario y lo fiat: Etimología

La palabra fiat, del latín, significa literalmente hágase y nos recuerda que alguien lo ha hecho y su autoridad le da valor.

Las primeras monedas tenían en sus caras la imagen de los emperadores y reyes que las habían emitido. Estas en sí mismas recordaban cuál era el origen del dinero.

La Biblia (Lucas 20, 25) relata que Jesús toma una moneda de denario la cual tiene en su cara la imagen del emperador Tiberio. Esta imagen recordaba a la autoridad romana como emisora del dinero.

Moneda de denario con la imagen del emperador Tiberio. Esta sería la moneda que utilizó Jesús de Nazareth.

Por su parte la palabra fiduciario, así como fiducia y fideicomiso, tienen su raíz en la palabra latina fides. Fides significa fe. En el caso del dinero se refiere a la confianza que las personas depositan en el valor de este como medio de pago.

¿Por qué tiene valor el dinero fiat?

Una de las razones por las que el dinero fiduciario tiene valor es porque los estados los aceptan como medio de pago para los impuestos. Al recolectar el dinero de manera obligatoria, el estado le imprime al dinero su carácter de agente de valor y lo vuelve moneda de curso legal.

Otro de los aspectos que hacen útil al dinero fiduciario es que la gente cree en él. La palabra fiducia es originaria del derecho romano y significa contrato de buena fe. En otras palabras, si el dinero tiene valor es porque toda la sociedad tiene fe y cree que este tiene algún tipo de valor.

Los primeros billetes

Los billetes emitidos por el gobierno se usaron por primera vez en la China del siglo XI. Desde entonces, han sido utilizados por varios países, generalmente concurrentemente con monedas de productos básicos. El dinero fiduciario comenzó a predominar en el siglo XX.

Desde el desacoplamiento del dólar estadounidense del oro por Richard Nixon en 1971, se ha utilizado un sistema de monedas fiduciarias nacionales a nivel mundial.

El dinero fiduciario puede ser:

  • Cualquier dinero declarado por un gobierno como moneda de curso legal.
  • Dinero emitido por el estado que no es convertible por ley a ninguna otra cosa, ni tiene un valor fijo en términos de ningún estándar objetivo.
  • Dinero intrínsecamente sin valor utilizado como dinero debido a un decreto del gobierno.
  • Un objeto intrínsecamente inútil que sirve como medio de intercambio

El término fiat deriva del latín fiat («que significa que se haga») usado en el sentido de una orden, decreto o resolución.

Tratamiento del dinero fiduciario en la economía

En economía monetaria, el dinero fiduciario es un objeto o registro intrínsecamente sin valor que es ampliamente aceptado como medio de pago.

En algunos modelos de dinero micro-fundados, el dinero fiduciario se crea internamente en una comunidad que realiza intercambios factibles que de otro modo no serían posibles, ya sea porque los productores y los consumidores no pueden escribir anónimamente pagarés, o debido a restricciones físicas.

Historia del dinero fiduciario

China

Papel moneda en China
Primeros billetes de China.

China tiene una larga historia con el papel moneda, comenzando en el siglo VII.

En el siglo XI, el gobierno estableció un monopolio sobre su emisión, y alrededor de la vuelta del siglo XII, se suspendió la convertibilidad.

El uso de ese dinero se generalizó durante las posteriores dinastías Yuan y Ming.

La dinastía Song en China fue la primera en emitir papel moneda, conocida como jiaozi, alrededor del siglo X d. C. Aunque los billetes se valoraron a un cierto tipo de cambio para oro, plata o seda, la conversión nunca se permitió en la práctica.

Inicialmente, las notas se canjearían después de tres años de servicio, para ser reemplazadas por nuevas notas por un cargo de servicio del 3% a favor del gobierno, pero, a medida que se imprimieron más billetes sin retirar las notas anteriores, la inflación se hizo evidente.

El gobierno hizo varios intentos de apoyar el papel moneda exigiendo impuestos en parte en moneda y haciendo otras leyes, pero el daño ya estaba hecho y las notas cayeron en desgracia.

El papel moneda, medio de pago predominante en China

La sucesiva dinastía Yuan fue la primera dinastía en China en utilizar el papel moneda como el medio circulante predominante. El fundador de la dinastía Yuan, Kublai Khan, emitió papel moneda conocido como Jiaochao en su reinado. Las notas originales durante la dinastía Yuan estaban restringidas en área y duración como en la dinastía Song.

Durante el siglo XIII, Marco Polo describió el dinero fiduciario de la dinastía Yuan en su libro Los viajes de Marco Polo.

Todos estos trozos de papel se emiten con tanta solemnidad y autoridad como si fueran de oro o plata puros … y, de hecho, todos los toman con facilidad, ya que cualquier persona que recorra los dominios del Gran Kaan encontrará estos trozos de papel. actual, y podrá realizar todas las ventas y compras de bienes por medio de ellos, así como si fueran monedas de oro puro. Marco Polo, Los viajes de Marco Polo.

Europa

Washington Irving registra un uso de emergencia del papel moneda por parte de los españoles en un asedio durante la Conquista de Granada (1482–1492).

En 1661, Johan Palmstruch emitió el primer papel moneda regular en Occidente, bajo la carta real del Reino de Suecia, a través de una nueva institución, el Banco de Estocolmo.

Si bien este papel moneda privado fue en gran medida un fracaso, el parlamento sueco finalmente se hizo cargo del tema del papel moneda en el país.

Para 1745, su papel moneda era inconvertible para la especie, pero el gobierno ordenó su aceptación. Esta moneda fiduciaria se depreció tan rápidamente que en 1776 se volvió al estándar de la plata. El dinero fiduciario también tiene otras raíces en la Europa del siglo XVII, ya que fue introducido por el Banco de Amsterdam en 1683.

Nueva Francia 1685–1770

En la Nueva Francia del siglo XVII, ahora parte de Canadá, el medio de intercambio universalmente aceptado era la piel de castor.

A medida que la colonia se expandió, las monedas de Francia llegaron a ser ampliamente utilizadas, pero generalmente había escasez de monedas francesas.

Un problema urgente de escasez de dinero

En 1685, las autoridades coloniales en Nueva Francia se encontraron seriamente sin dinero.

Una expedición militar contra los iroqueses salió mal y los ingresos fiscales disminuyeron, reduciendo las reservas de dinero del gobierno. Por lo general, cuando no hay fondos suficientes, el gobierno simplemente retrasaría el pago de las compras a los comerciantes, pero no era seguro retrasar el pago a los soldados debido al riesgo de motín.

Jacques de Meulles, el Intendente de Finanzas, ideó una ingeniosa solución ad hoc: la emisión temporal de papel moneda para pagar a los soldados, en forma de naipes.

Confiscó todas las cartas de la colonia, las cortó en pedazos, escribió las denominaciones en las piezas, las firmó y las entregó a los soldados como pago en lugar de oro y plata.

Debido a la escasez crónica de dinero de todo tipo en las colonias, estas tarjetas fueron aceptadas fácilmente por los comerciantes y el público y circularon libremente a su valor nominal.

Las tarjetas estaban destinadas a ser un recurso puramente temporal, y no fue hasta años más tarde que su papel como medio de intercambio fue reconocido.

Tarjetas de naipé como dinero fiat

La primera emisión de dinero de naipes ocurrió en junio de 1685 y se canjeó tres meses después. Sin embargo, la escasez de monedas volvió a ocurrir y se produjeron más problemas con el dinero de las tarjetas en los años siguientes. Debido a su amplia aceptación como dinero y la escasez general de dinero en la colonia, muchas de las cartas de juego no se canjearon sino que continuaron circulando, actuando como un sustituto útil para las escasas monedas de oro y plata de Francia.

Finalmente, el gobernador de Nueva Francia reconoció su útil papel como medio de intercambio circulante.

Adopción final del papel moneda en las colonias francesas

A medida que las finanzas del gobierno francés se deterioraron debido a las guerras europeas, redujo su apoyo financiero para sus colonias, por lo que las autoridades coloniales en Canadá confiaron cada vez más en las tarjetas-dinero.

Para 1757, el gobierno había descontinuado todos los pagos en moneda y los pagos se hicieron en papel.

En una aplicación de la Ley de Gresham (el dinero malo expulsa al bueno), las personas acapararon el oro y la plata, y en su lugar utilizaron papel moneda.

Los costos de la guerra con los británicos llevaron a una rápida inflación en Nueva Francia.

Después de la conquista británica en 1760, el papel moneda se volvió casi inútil, pero los negocios no se detuvieron porque el oro y la plata que se habían acumulado volvieron a circular.

Según el Tratado de París (1763), el gobierno francés acordó convertir el dinero de las tarjetas pendiente en obligaciones, pero con el gobierno francés esencialmente en bancarrota, estos bonos cayeron en mora y en 1771 no valían nada.

La Imprenta Real Canadiense todavía emite dinero de naipes en conmemoración de su historia, pero ahora en forma de plata 92.5% pura con placa de oro en el borde. Por lo tanto, tiene un valor intrínseco que excede considerablemente su valor fiduciario.

El Banco de Canadá y los economistas canadienses a menudo usan esta forma temprana de papel moneda para ilustrar la verdadera naturaleza del dinero para los canadienses.

Siglos XVIII Y XIX

Una de las primeras formas de moneda fiduciaria en las colonias americanas fueron las “letras de crédito”.

Los gobiernos provinciales produjeron notas que eran moneda fiduciaria, con la promesa de permitir a los tenedores pagar impuestos en esas notas.

Los pagarés se emitieron para pagar las obligaciones actuales y se pueden invocar recaudando impuestos más adelante. Como los pagarés estaban denominados en la unidad de cuenta local, circulaban de persona a persona en transacciones no tributarias. Este tipo de notas se emitieron particularmente en Pennsylvania, Virginia y Massachusetts. Dicho dinero se vendió con un descuento de plata, que luego el gobierno gastaría, y caducaría en un punto fijo en el tiempo futuro.

Las cuentas de crédito han generado cierta controversia desde su inicio. Aquellos que han querido resaltar los peligros de la inflación se han centrado en las colonias donde las letras de crédito se depreciaron más dramáticamente: Nueva Inglaterra y las Carolinas.

Aquellos que han querido defender el uso de letras de crédito en las colonias se han centrado en las colonias medias, donde la inflación era prácticamente inexistente.

Los impuestos y su papel en el respaldo del dinero colonial

Las potencias coloniales introdujeron conscientemente monedas fiduciarias respaldadas por impuestos, por ejemplo impuestos a las chozas para movilizar recursos económicos en sus nuevas posesiones, al menos como un acuerdo de transición. El propósito de tales impuestos fue luego cumplido por el impuesto a la propiedad. El ciclo repetido de dinero duro deflacionario, seguido por papel moneda inflacionario continuó durante gran parte de los siglos XVIII y XIX.

A menudo, las naciones tendrían monedas duales, con el comercio de papel con algún descuento sobre el dinero respaldado en especie.

Durante la Guerra Civil Estadounidense, el Gobierno Federal emitió Notas de los Estados Unidos, una forma de moneda fiduciaria en papel conocida popularmente como «billetes verdes». Su problema fue limitado por el Congreso con un poco más de $ 340 millones. Durante la década de 1870, la retirada de las notas de circulación fue rechazada por el Partido del Dólar de los Estados Unidos. Esta moneda fue denominada como ‘dinero fiduciario’ en una convención del partido de 1878.

Siglo XX

Después de la Primera Guerra Mundial, los gobiernos y los bancos en general todavía prometieron convertir billetes y monedas en su mercancía nominal subyacente (redención en especie, generalmente oro) a pedido.

Sin embargo, los costos de la guerra y las reparaciones requeridas y el crecimiento económico basado en préstamos del gobierno luego hicieron que los gobiernos suspendieran la redención en especie.

Algunos gobiernos tuvieron cuidado de evitar el incumplimiento soberano, pero no desconfiaron de las consecuencias de pagar deudas enviando efectivo recién impreso que no tenía un estándar respaldado por metales a sus acreedores, lo que condujo a la hiperinflación, por ejemplo, la hiperinflación en la República de Weimar.

El patrón oro y su impacto en la historia del dinero en el siglo XX

De 1944 a 1971, el acuerdo de Bretton Woods fijó el valor de 35 dólares de los Estados Unidos en una onza troy de oro. Esta fue la última etapa de lo que se conoció como patrón oro y que garantizaba la convertibilidad fija del dólar con el oro.

Otras monedas estaban vinculadas al dólar estadounidense a tasas fijas.

Estados Unidos prometió canjear dólares en oro a otros bancos centrales. Los desequilibrios comerciales se corrigieron mediante intercambios de reservas de oro o mediante préstamos del Fondo Monetario Internacional (FMI).

En agosto de 1971 el presidente estadounidense Richard Nixon rompe la convertibilidad del dólar con el oro, iniciando la era de las monedas flotantes o del dinero fiduciario moderno libremente convertible.

El sistema de Bretton Woods colapsó en lo que se conoció como el choque de Nixon. Esta fue una serie de medidas económicas adoptadas por el presidente de los Estados Unidos, Richard Nixon, en 1971. Nixón también incluyó la cancelación unilateral de la convertibilidad directa del dólar estadounidense al oro. Desde entonces, se ha utilizado un sistema de fondos fiduciarios a nivel mundial, con tipos de cambio libremente variables entre las principales monedas.

Monedas de metales preciosos

En la década de 1960, la producción de monedas de plata para la circulación cesó cuando el valor nominal de la moneda estaba por debajo del costo del metal precioso que contenían (mientras que históricamente había sido más alto).

En los Estados Unidos, la Ley de Monedas de 1965 eliminó la plata de las monedas de diez centavos circulantes y el cuarto de dólar, y la mayoría de los otros países hicieron lo mismo con sus monedas. El centavo canadiense era principalmente cobre hasta 1996 y se retiró de la circulación en el otoño de 2012 debido al costo de producción en relación con su valor nominal.

En 2007, la Royal Canadian Mint produjo una moneda de oro en lingotes de un millón de dólares y vendió cinco de ellas. En 2015, el oro en las monedas valía más de 3,5 veces el valor nominal.

Creación de dinero y regulación

Un banco central introduce dinero nuevo en la economía comprando activos financieros o prestando dinero a instituciones financieras.

Los bancos comerciales luego vuelven a desplegar o reutilizan este dinero base mediante la creación de crédito a través de la banca de reserva fraccional, que expande la oferta total de dinero amplio (efectivo más depósitos a la vista).

En las economías modernas, relativamente poca oferta de dinero es en moneda física.

Por ejemplo, en diciembre de 2010 en los EE. UU., de los $ 8,853.4 mil millones en amplia oferta monetaria (M2), solo $ 915.7 mil millones (alrededor del 10%) consistían en monedas físicas y billetes. La fabricación de dinero físico nuevo suele ser responsabilidad del banco central o, en ocasiones, de la tesorería del gobierno.

El Banco de Pagos Internacionales, publicó una revisión detallada de la evolución del sistema de pagos en los países del G10 en 1985 en la primera de una serie que se conoce como «libros rojos».

Inflación

La adopción de la moneda fiduciaria por muchos países, desde el siglo XVIII en adelante, hizo posibles variaciones mucho mayores en la oferta de dinero.

Desde entonces, se han producido grandes aumentos en la oferta de papel moneda en varios países, produciendo hiperinflaciones, episodios de tasas de inflación extremas mucho más altas que las observadas en períodos anteriores de productos básicos. La hiperinflación en la República de Alemania de Weimar es un ejemplo notable.

Los economistas generalmente creen que las altas tasas de inflación y la hiperinflación son causadas por un crecimiento excesivo de la oferta monetaria.

La política monetaria como una forma de controlar el valor del dinero fiduciario

Hoy en día, la mayoría de los economistas favorecen una tasa de inflación baja y constante. La inflación baja (en lugar de cero o negativa) reduce la severidad de las recesiones económicas al permitir que el mercado laboral se ajuste más rápidamente en una recesión, y reduce el riesgo de que una trampa de liquidez impida que la política monetaria estabilice la economía.

Sin embargo, el crecimiento de la oferta monetaria no siempre causa aumentos de los precios nominales. En cambio, el crecimiento de la oferta monetaria puede conducir a precios estables en un momento en el que de otro modo estarían cayendo.

La tarea de mantener la tasa de inflación baja y estable generalmente se le da a las autoridades monetarias. En general, estas autoridades monetarias son los bancos centrales que controlan la política monetaria mediante el establecimiento de tasas de interés, mediante operaciones de mercado abierto y mediante el establecimiento de requisitos de reservas bancarias.

Pérdida de respaldo del dinero fiduciario

Una moneda de dinero fiduciario pierde en gran medida su valor si el gobierno emisor o el banco central pierden la capacidad o se niegan a garantizar aún más su valor. La consecuencia habitual es la hiperinflación. Algunos ejemplos en los que esto ha ocurrido son el dólar de Zimbabwe, China en 1945 y la marca en la República de Weimar en 1923.

Pero esto no necesariamente tiene que ocurrir; por ejemplo, el llamado dinar suizo continuó reteniendo valor en el Iraq kurdo incluso después de que su estado de curso legal fuera retirado por el gobierno central iraquí que emitió las notas.

Desafíos del dinero fiduciario

El dinero fiduciario, siendo la forma de dinero moderno por excelencia, tiene grandes desafíos por delante. Desde el abandono del patrón oro y luego del patrón dólar como moneda de referencia mundial en los años setenta, la economía mundial tiene un sistema auténticamente fiduciario. Las monedas tienen un valor realmente por la fe en el dinero que las personas tienen.

Sin embargo, el actual sistema no se basa exclusivamente en la fe. Elementos como la oferta y la demanda del dinero desempeñan un papel fundamental.

Las monedas flotan libremente en el mercado de divisas y los traders u operadores demandan y venden dinero teniendo en cuenta las proyecciones del valor de una economía.

Es decir, si bien el oro o el dólar ya no respaldan a otras monedas, las personas creen en una moneda por la fortaleza de su economía. Por ejemplo, si la economía estadounidense marcha bien y produce una gran cantidad de bienes y servicios, el dólar estadounidense tendrá una mayor demanda y por lo tanto valdrá más.

Inflación y devaluación como desafío y respuestas tecnológicas

Pese a esto, y debido a la continua emisión de moneda por parte de los bancos centrales, las monedas registran un fenómeno llamado inflación. En este sentido, no se puede confiar en el valor de una moneda para siempre. Las monedas paulatinamente empezarán a perder su valor y con este su poder para comprar más bienes y servicios. A este fenómeno de pérdida de valor del dinero se le conoce como devaluación. En ocasiones, cuando la inflación es exacerbada, la economía entra en un proceso de hiperinflación, en el que los precios crecen de manera acelerada y descontrolada. En esos casos la devaluación es también acelerada y exacerbada.

La llegada de las criptomonedas

Las criptomonedas han surgido como una alternativa al dinero fiduciario.

Ya que muchas personas no confían en el dinero fiduciario, por la pérdida de valor del dinero, recientemente muchos inversores han venido cambiándose a las criptomonedas como medio de refugio de valor. Más que ser un medio de pago, aquellas criptomonedas con una emisión limitada, como el bitcoin o el ethereum, o incluso Cardano, se consideran un refugio contra la inflación.

El problema principal de las criptomonedas es que casi no se usan como medio de pago, las personas las adquieren principalmente como un medio para especular y esperar rendimientos futuros por cuenta de su valorización. En este sentido, el dinero fiduciario tiene enormes ventajas. Las personas lo usan como medio de intercambio de manera frecuente, su valor no se presta para la especulación exacerbada como en el caso de las criptomonedas. Y aunque a largo plazo se devalúa, mantiene una gran estabilidad.

Por todas estas razones podemos esperar que el dinero fiduciario siga siendo la forma de dinero preferida en el futuro. Aunque claro, la historia siempre nos puede sorprender, pero por ahora es lo mejor que tenemos.

Formas comunes del dinero fiduciario en la modernidad

Otro de los elementos que debemos tener en cuenta al analizar el presente y el futuro del dinero es que la mayoría del dinero hoy es digital. Pero esto no quiere decir que las personas hayan cambiado totalmente hacia las criptomonedas.

El dinero fiduciario sigue evolucionando y hoy lo usamos principalmente en las tarjetas de débito y crédito.

La gran mayoría de dinero digital que hoy circula en el mundo es dinero fiduciario, es dinero que solamente figura en los registros de los bancos y que surge por dos razones:

La emisión de los bancos centrales que lo prestan a los bancos comerciales, y

El efecto multiplicador del dinero de los bancos comerciales, los cuales pueden prestar dinero fiduciario y crearlo con base en los préstamos que generan. Esta es la forma de dinero que la mayoría de nosotros usamos en nuestras compras en línea o en nuestras billeteras digitales cuando hacemos transferencias o movimientos de cuenta.

Cuando hacemos una transferencia de Visa o Mastercard, aunque no usemos dinero físico, estamos usando dinero fiduciario. Sin lugar a dudas el dinero fiduciario sigue siendo el rey, pero continúa evolucionando y adaptándose a nuevos contextos.

Con información de Wikipedia.

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